Nếu bạn có thẻ tín dụng, ít nhiều gì thì chắc chắn bạn đã nghe tới rút tiền thẻ tín dụng và nhiều người khuyên bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để chi tiêu trong lúc kẹt tiền. Vậy rút tiền thẻ tín dụng là gì? Và làm thế nào để bạn có thể rút được tiền từ thẻ tín dụng?
Khi bạn theo dõi bài viết này, có thể bạn đã biết thẻ tín dụng là loại thẻ thường dùng để thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ thay thế cho việc thanh toán bằng tiền mặt. Khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, Ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho người bán và Chủ thẻ sẽ thanh toán lại sau cho ngân hàng khoản giao dịch. Chủ thẻ cũng có thể rút tiền mặt từ tài khoản thẻ tín dụng (tiền mặt ứng trước) nếu muốn.
Nhưng ở đây, tôi sẽ không nói đến việc bạn dùng thẻ để chi tiêu khi đi siêu thị, cửa hàng tiện lợi, các trang thương mại điện tử…. Mà tôi đề cập đến tính năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mà bạn chưa bao giờ ngờ tới!
1. Tổng quan về rút tiền thẻ tín dụng
Bạn có đang sở hữu thẻ tín dụng, đang muốn rút tiền thẻ tín dụng của bạn? Bạn cảm thấy rối bời, choáng ngợp vì không biết thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không? Hay bạn đang băn khoăn có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng hay không?
Đừng lo, tôi sẽ giúp bạn! Dưới đây là hướng dẫn cách rút tiền từ thẻ tín dụng mà bạn đang tìm kiếm. Thẻ tín dụng đang dần trở thành vật dụng không thể thiếu trong ví tiền của nhiều người nên đây là cơ hội để tận dụng nguồn vốn không lãi của ngân hàng để chi tiêu hay phát triển việc kinh doanh… Và tôi sẽ giúp bạn tận dụng những cơ hội tuyệt vời này.
Rút tiền thẻ tín dụng là gì?
Rút tiền thẻ tín dụng là dịch vụ ứng tiền hợp pháp từ ngân hàng bằng thẻ tín dụng bởi mục đích chính của thẻ tín dụng là cho vay tiêu dùng nên trong một số trường hợp khẩn cấp chủ thẻ cần sử dụng tiền có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng rất thuận tiện.
Thẻ tín dụng là một hình thức cho vay tiêu dùng, khách hàng mượn tiền của ngân hàng để giao dịch mua sắm, ăn uống, du lịch… Thông thường các khoản vay tiêu dùng này có thời hạn miễn lãi từ 45 đến 55 ngày.
Sau thời hạn thanh toán dư nợ thẻ nếu chưa thanh toán đủ sẽ bắt đầu tính lãi. Vì vậy nếu bạn không có khả năng trả được số tiền đã rút thì bạn không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bởi số nợ này sẽ trở thành nợ xấu và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Những loại thẻ tín dụng nào có thể rút tiền mặt tại Việt Nam
Hiện nay, tất cả các loại thẻ tín dụng đều có thể rút tiền mặt tại ngân hàng hoặc tất cả các cây ATM có biểu tượng Visa/MasterCard/JCB bao gồm các loại thẻ sau:
– Thẻ tín dụng Visa
– Thẻ tín dụng Mastercard
– Thẻ tín dụng JCB
Quy định của ngân hàng cùng những thủ tục và Điều kiện khi rút tiền thẻ tín dụng
Hiện nay thẻ tín dụng đã trở nên quá phổ biến với mọi người đặc biệt là dân văn phòng, tuy nhiên có 2 điều khiến các chủ thẻ tín dụng băn khoăn không dám rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đó là:
– Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có hợp pháp hay không?
– Rút tiền thẻ tín dụng có vi phạm quy định ngân hàng không?
Như đã đề cập đến ở trên thì chức năng chính của thẻ tín dụng là cho vay tiêu dùng hay nói một cách đơn giản hơn thẻ tín dụng là loại thẻ giúp bạn chi tiền trước và trả tiền lại cho ngân hàng sau và chủ thẻ cũng có thể rút tiền mặt từ tài khoản thẻ tín dụng (tiền mặt ứng trước) nếu muốn.
Hiện nay chưa có quy định hay điều kiện ràng buộc cụ thể nào khi chủ thẻ muốn rút tiền từ thẻ tín dụng, chỉ cần thỏa mãn 3 tiêu chí bên dưới là bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt qua thẻ tín dụng:
– Cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam Bất cứ nghề nghiệp & tuổi tác.
– Sở hữu thẻ tín dụng được cấp bởi ngân hàng và trong thẻ có đủ số tiền bạn cần rút
– Chính chủ sở hữu
– Có giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD
Hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Nếu bạn rút tiền thẻ tín dụng qua ngân hàng thì sẽ không thể rút hết hạn mức thẻ tín dụng được cấp. Hiện tại các ngân hàng chỉ cho phép chủ thẻ rút tiền mặt với mức 70% hạn mức thẻ được cấp. Chính vì vậy bạn muốn rút hết toàn bộ số tiền trong thẻ tín dụng thì phải sử dụng các dịch vụ rút tiền bên ngoài.
Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng
Vì chức năng chính của việc làm thẻ tín dụng không phải là rút tiền mặt và nguy cơ khách hàng bị rò rỉ thông tin trong quá trính giao dịch nên các Ngân hàng thường không khuyến khích bạn sử dụng tính năng này cho chủ thẻ thường phải chịu mức phí khá cao.
Thông thường phí rút tiền mặt qua thẻ tín dụng sẽ cao hơn gấp nhiều lần(khoảng 4-5% tùy ngân hàng) phí rút tiền từ các dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bên ngoài (chỉ khoảng 1.4-1.8%/lần tùy theo số tiền bạn rút).
Lãi suất rút tiền từ thẻ tín dụng
Vì hiện nay rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không được các ngân hàng khuyến khích nên lãi suất khá cao động 30 – 50%/năm tùy thuộc vào từng ngân hàng. Số tiền bạn đã rút sẽ bị ngân hàng tính lãi ngay từ thời điểm rút cho đến khi bạn hoàn trả hết toàn bộ số tiền đó cho ngân hàng, Ngoài ra bạn còn phải chịu thêm khoản phí ứng tiền mặt khi rút tiền khá lớn.
Cách tính lãi suất khi rút tiền qua thẻ tín dụng
Ví dụ bạn đang sở hữu 1 chiếc thẻ tín dụng được ngân hàng cấp cho hạn mức 15 triệu đồng. Bạn muốn rút 10 triệu đồng tiền mặt từ thẻ tín dụng. Sau khi rút tiền xong bạn sẽ bị mất phí rút là 4 % số tiền rút và lãi suất khoảng 3%/tháng.
Bạn mang số tiền đó đi chi tiêu cá nhân sau 1 tháng bạn hoàn trả lại toàn bộ số tiền đã rút cho ngân hàng, vậy tổng tiền lãi và phí rút tiền mặt lần lượt là 400.000 và 300.000 đ.
Vậy tổng cộng số tiền bạn cần phải trả cho ngân hàng lúc này là 10.700.000 đ.
Với mức phí rút tiền mặt và lãi suất khi rút tiền qua ngân hàng cao như vậy, bạn cần phải cân đối tính toán sao cho hợp lý và chỉ nên rút tiền từ thẻ tín dụng khi thật sự cần thiết hoặc bạn có thể tìm hiểu thêm về cách rút tiền thẻ tín dụng sao cho hợp lý không phải ai cũng biết!
2. Ưu điểm và Lợi ích của việc rút tiền từ thẻ tín dụng
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng làm nguồn tiền trong lúc bạn rỗng túi
Giả sử những lúc bạn không có tiền mà không biết vay mượn ở đâu… nếu đi vay bên ngoài thì sẽ phải chịu lãi cao thì đây chính là cứu cánh tốt nhất cho bạn. Chỉ cần có thẻ tín dụng bạn có thể rút tiền mặt từ ngân hàng với lãi suất thấp hơn.
Rút tiền thẻ tín dụng giúp tận dụng vốn không lãi của ngân hàng
Bạn hoàn toàn có thể rút tiền từ thẻ tín dụng để đầu tư hoặc làm vốn kinh doanh sinh lời: rất nhiều người đã và đang dùng vốn từ thẻ tín dụng của ngân hàng “lướt sóng” vàng, chứng khoán, mở cửa hàng buôn bán…
Được Cashback hoàn tiền theo chính sách của từng ngân hàng
Đây là một trong những hình thức ưu đãi mà ngân hàng dành cho chủ thẻ nên ngày càng có nhiều loại thẻ tín dụng có tính năng hoàn tiền lên đến 10% giá trị đơn hàng khi đi mua sắm. Sử dụng số tiền này để trả phí khi rút tiền thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm được thêm phần không nhỏ!
Rút tiền từ thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng điểm tín dụng tốt
Khi bạn rút tiền mặt tù thẻ tín dụng và trả nợ đúng kỳ hạn sẽ giúp bạn có một lịch sử tín dụng tốt. Đây là lợi ích tuyệt vời mà bạn không ngờ tới: khi có có lịch sử tích lũy điểm tín dụng cao thì bạn ngày càng có được sự tin tưởng từ các tổ chức tài chính khi đó bạn hoàn toàn có thể vay được số tiền lớn với mức lãi suất thấp.
3. Các ngân hàng hỗ trợ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Hiện nay, tất cả các loại thẻ tín dụng của các ngân hàng đều được phép rút tiền mặt, bao gồm: Techcombank, VpBank, VIB… (chúng tôi sẽ tiếp tục cập nhật sau)
4. Cách rút tiền từ thẻ tín dụng và những hình thức rút tiền thẻ tín dụng phổ biến
Đa số mọi người đều biết thẻ tín dụng có thể rút được tiền mặt nhưng lại thường quên không để ý là có thể rút tiền thẻ tín dụng ở đâu.
Hiện nay theo mình tìm hiểu thì đang có 4 hình thức rút tiền thẻ tín dụng được sử dụng nhiều nhất đó là:
– Rút tiền thẻ tín dụng từ cây ATM
– Rút tiền thẻ tín dụng qua tổng đài của ngân hàng
– Rút tiền thẻ tín dụng online
– Rút tiền thẻ tín dụng qua dịch vụ
Dưới đây là quy trình rút tiền từ thẻ tín dụng chuẩn, bạn nên lưu lại để Khi nào bạn cần rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể làm theo.
Cách rút tiền mặt thẻ tín dụng từ cây ATM
Thao tác rút tiền thẻ tín dụng cũng tương tự khi rút tiền từ thẻ ATM bạn có thể đến bất kỳ cây ATM nào để thực hiện giao dịch
Bước 1: Cho thẻ vào máy
Bước 2: Nhập mã PIN
Bước 3: Chọn số tiền muốn rút
Bước 4: Nhận lại tiền và thẻ
Cách rút tiền thẻ tín dụng qua tổng đài của ngân hàng
Để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua tổng đài bạn chỉ cần liên hệ số hotline của ngân hàng phát hành thẻ cho bạn và làm theo hướng dẫn sau:
Bước 1: Chọn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sau đó bạn nói cho tổng đài viên số tiền mà bạn muốn rút.
Bước 2: Tổng đài viên xác minh thông tin chính xác thì số tiền bạn yêu cầu rút sẽ được giải ngân vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Bước 3: Bạn nhận được tiền vào tài khoản có thể chi tiêu những gì bạn muốn hoặc dùng thẻ ATM để rút tiền mặt ngoài cây ATM bất kì.
Cách rút tiền thẻ tín dụng online
Hiện nay chỉ 1 số ít ngân hàng cho phép rút tiền online qua internet banking hoặc app của ngân hàng. Để rút được tiền online bạn chỉ cần đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của mình sau đó chon chức năng rút tiền thẻ tín dụng online và hoàn tất các yêu cầu theo hướng dẫn là có thể rút được tiền.
Cách rút tiền qua dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng
Hình thức này thì chủ thẻ sẽ rút tiền qua máy POS tại các dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bên ngoài chứ không phải từ ngân hàng.
Bước 1: Xác định số tiền cần rút và kiểm tra thẻ tín dụng có còn hạn mức mình cần rút không
Bước 2: Chọn dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng uy tín
Bước 3: Bạn mang thẻ và giấy tờ tùy thân đến văn phòng của họ hoặc họ cho nhân viên qua trực tiếp địa chỉ của bạn.
Bước 4: Nhân viên sẽ quẹt thẻ(cà thẻ) qua máy Pos sau đó bạn ký hóa đơn và tiền sẽ được chuyển cho bạn trong 3 -5 phút.
5. Những điểm hạn chế khi rút tiền từ thẻ tín dụng qua ngân hàng
Không rút được hết 100% hạn mức của thẻ
Khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng qua ngân hàng phát hành thẻ thì số tiền được rút sẽ tùy vào quy định của mỗi loại thẻ. Thông thường thì bạn chỉ có thể rút tối đa 70% hạn mức của thẻ, nếu thẻ của bạn không uy tín hoặc không có tài sản đảm bảo thì số tiền rút được có thể thấp hơn.
Phí rút tiền mặt cao
Tùy theo ngân hàng mà mức phí sẽ được quy định khác nhau thường thì phí rút lên tới 4% của mỗi giao dịch. Nếu rút tiền thẻ tín dụng khác ngân hàng thì mức phí có thể cao hơn nữa!
Bạn sẽ phải chịu mức lãi suất cao
Điểm này bạn nên cân nhắc thật kỹ trước khi thực hiện giao dịch vì ngay tại thời điểm bạn rút xong tiền mặt từ thẻ tín dụng của mình thì ngoài khoản phí ở trên, số tiền đó sẽ bị ngân hàng tính lãi suất lên tới 4%/tháng ngay lập tức.
6. Xu hướng rút tiền thẻ tín dụng 2021
Rút tiền thẻ tín dụng qua máy Pos
Do những hạn chế khi rút tiền từ thẻ tín dụng qua ngân hàng ở trên mà ngày càng nhiều khách hàng chuyển qua chọn lựa hình thức rút tiền thẻ tín dụng qua máy Pos của các dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bên ngoài thay vì rút qua ngân hàng.
Khách hàng chọn rút tiền thẻ tín dụng qua máy Pos bởi tính linh động và tiết kiệm chi phí hơn ngân hàng như:
– Mức phí rẻ hơn chỉ từ 1.4%
– Được miễn lại 45-55 ngày.
– Hỗ trợ rút tiền thẻ tín dụng tại nhà.
– Có hỗ trợ đáo hạn thẻ tín dụng khi chủ thẻ chưa thể thanh toán với ngân hàng mỗi khi tới hạn.
Rút tiền thẻ tín dụng trả góp
Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua dịch vụ nếu bạn thấy ở thời điểm hiện tại tình hình tài chính của bạn chưa ổn định nên có thể sẽ không thể trả hết số tiền đúng hạn cho ngân hàng thì bạn có thể chuyển đổi số tiền đó thành khoản vay trả góp với lãi suất ưu đãi thay vì hàng tháng bạn phải đi đáo hạn thẻ tín dụng mỗi khi tới lịch thanh toán cho ngân hàng.
Tôi biết rằng bên ngoài thực sự có hàng trăm bài viết hướng dẫn về rút tiền qua thẻ tín dụng mà bạn có thể học hỏi. Tuy nhiên, quá nhiều thông tin có thể hơi quá sức đối với người chưa đi rút tiền thẻ tín dụng bao giờ vì khó có thể phân biệt được những điều nên và không nên khi rút tiền qua ngân hàng, ATM hoặc chọn dịch vụ rút tiền bên ngoài Uy tín và không Uy tín. Đó là lý do tại sao tôi quyết định dành những dòng cuối cùng để đưa ra cho bạn những điều cần lưu ú quan trọng nhất mà tôi đã chọn lọc!
7. Những điều cần đặc biệt lưu ý khi rút tiền mặt thẻ tín dụng
– Trước khi rút, Bạn cần kiểm tra xem hạn mức rút tiền mặt thẻ tín dụng của bạn là bao nhiêu để không rút quá số tiền cho phép của ngân hàng vì nếu bạn rút quá hạn ức được phép bạn có thể sẽ bị phạt rất nặng.
– Bạn cần hỏi và xác minh trước mức phí rút tiền thẻ tín dụng là bao nhiêu để cân đối xem có nên giao dịch hay không.
– Thường thì nếu rút tiền thẻ tín dụng qua ngân hàng hoặc ATM bạn sẽ bị tính lãi suất, nếu mà lãi cao quá thì bạn nên cân nhắc chuyển qua dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng để được miễn lãi 45-55 ngày.
– Điểm tín dụng được ngân hàng và các tổ chức tài chính đánh giá rất cao nên bạn cần kiểm tra xem ngân hàng của bạn có cho phép rút tiền từ thẻ tín dụng hay không, nếu bạn rút tiền qua dịch vụ thì cần chọn đơn vị có uy tín để không bị giảm điểm tín dụng của bạn.
– Bạn cần kiểm tra ngày chốt sao kê thẻ hàng tháng của bạn là ngày nào để biết thời hạn bạn phải hoàn trả khoản tiền đã rút từ thẻ tín dụng cho ngân hàng. Nếu bạn chọn rút tiền mặt qua dịch vụ rút tiền bên ngoài thì không nên rút gần trước ngày sao kê mà nên rút sau khi đã có sao kê để thời hạn miễn lãi của bạn được kéo dài hơn
– Sau khi rút được tiền để lo cho công việc xong thì bạn cần phải lưu ý ngày thanh toán của thẻ là ngày nào để thanh toán dư nợ thẻ đúng hạn tránh trả chậm sẽ bị phạt và lãi cao và bạn có thể sẽ bị đưa vào danh sách tín dụng đen.
– Cuối cùng bạn nên chọn điểm rút tiền uy tín, minh bạch để thực hiện giao dịch rút tiền từ thẻ tín dụng của mình sao cho an toàn và bảo mật tránh phát sinh những rủi ro không đáng có ảnh hưởng đến thẻ cũng như lịch sử tín dụng của bạn!
Bây giờ bạn đã hiểu rõ thế nào là rút tiền thẻ tín dụng chưa?
Hi vọng rằng bài viết Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Lợi ích & 7 điều cần lưu ý khi rút tiền từ thẻ tín dụng này sẽ có thể cho bạn một cái nhìn tổng quan về rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và nắm rõ những quy định cũng như những lưu ý quan trọng khi rút tiền qua ngân hàng hoặc ATM.
Còn nếu như bạn mong muốn tìm dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bên ngoài tin cậy giúp bạn thực hiện các giao dịch uy tín, thì đây là top 5 dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng uy tín dành cho bạn.
Bản quyền thuộc về chinpay.vn (Vui lòng giữ lại nguồn khi copy nội dung bài viết)
Tài liệu tham khảo:
1. “Thẻ tín dụng” – Wikipedia
https://vi.wikipedia.org/wiki/Th%E1%BA%BB_t%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng
2. “Rút tiền mặt thẻ tín dụng: Vì sao không nên lạm dụng khi mở thẻ tín dụng?” – Timo Bank
https://timo.vn/blogs/timo-visa/rut-tien-mat-the-tin-dung
3. “Tìm hiểu về lãi suất rút tiền từ thẻ tín dụng” – VIB Bank
Bài viết liên quan: (đang cập nhật)